Zasada jest prosta – jeżeli posiadasz zdolność kredytową i „czysty” BIK – to bierz pożyczkę w banku, gdyż nierozsądne jest w takiej sytuacji brać pożyczkę na przykład w Providencie. Jeżeli natomiast nie masz należytej zdolności kredytowej w ocenie banków, to w grę wchodzą chyba tylko pożyczki pozabankowe z parabanków lub ewentualnie społecznościowe (w niskich kwotach, przynajmniej na początek). Aby praktycznie przedstawić istotę pożyczek pozabankowych, wykorzystaliśmy jedną z porad udzielonych przez nas wraz z tekstem pytania. Uważamy, że jest to materiał jak znalazł. Zapraszamy do przeczytania poniżej pytania i porady.
Pytanie: Czy pożyczki pozabankowe bez BIK są droższe niż te bankowe i czy są bardziej ryzykowne dla pożyczkobiorcy? Muszę koniecznie wziąć pożyczkę a bank mi nie udzieli gdyż mam złą historię w BIK a do tego nie posiadam aktualnie stałej pracy tylko wykonuję dorywcze prace. Mam mieszkanie własnościowe i gotowa jestem wziąć pozabankową pożyczkę hipoteczną, bo po prostu muszę. Na co powinnam uważać, jak szukać stosunkowo tanie pożyczki poza bankami?
Odpowiedź: Istotnie, pożyczka pozabankowa udzielona przez firmę pożyczkową czyli przez parabank może być kosztowna, jej łączny koszt czyli oprocentowanie rzeczywiste może być znacznie wyższe niż w przypadku pożyczek udzielanych przez banki. Takie pozabankowe podmioty udzielające pożyczek są nastawione właśnie na tych klientów, którzy nie mają szans na pożyczkę w banku ponieważ albo nie mają stałych dochodów – stałego zatrudnienia, albo mają złą historię w BIK, albo jedno i drugie razem. Pod pojęciem złej historii w BIK rozumiemy tu nie tylko (choć przede wszystkim, tak) zaległości w spłacie kredytów ale też nieprzeterminowane kredyty które wyczerpują zdolność kredytową jak idzie o zaciągnięcie kolejnego kredytu.
Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych udzielane są często pod zastaw nieruchomości i firmy pożyczkowe wykorzystują to, że pożyczkobiorca nie ma możliwości zaciągnięcia pożyczki w banku i oferują pożyczki z wysokim oprocentowaniem rzeczywistym. Również w przypadku gdy pożyczkobiorca posiada stałe dochody ale ma złą historię w BIK. Trzeba przyznać że w takich przypadkach firmy pożyczkowe ponoszą większe ryzyko wiążące się z nieodzyskaniem pożyczki w ustalonym terminie albo i w ogóle. Jeżeli bowiem pożyczkobiorca owszem, posiada stałe dochody ale pożyczka nie została zabezpieczona hipotecznie (bo pożyczkobiorca nie posiada nieruchomości), wówczas ryzyko jest stosunkowo wysokie zważywszy złą historię w BIK i prawdopodobieństwo posiadania innych zobowiązań. Dlatego firmy udzielające pożyczek pozabankowych takim osobom chcą sobie powetować ewentualne straty poprzez ustalanie generalnie wyższego oprocentowania rzeczywistego. Proszę też zapoznać się z artykułem: Wszystko o chwilówkach czyli szybkich pożyczkach
Jednak jeżeli dysponuje Pani zabezpieczeniem w postaci nieruchomości, warto popytać znajomych, rodzinę czy nie zechcieliby udzielić tańszej pożyczki pod hipotekę. Może też zarejestrować się Pani na portalach gdzie udzielane są pożyczki społecznościowe i i ogłosić się jako poszukująca pożyczki, określając proponowane warunki. Może Pani zaoferować takiemu potencjalnemu pożyczkodawcy odsetki które nawet jeśli będą np. dwukrotnie niższe od rzeczywistego oprocentowania firmowych pozabankowych pożyczek, to i tak będą atrakcyjne dla wielu prywatnych osób – potencjalnych pożyczkodawców. Udzielane pod hipotekę tak zwane „pożyczki bez BIK”, albo „kredyty oddłużeniowe” itp. z firm pożyczkowych istotnie należy zaciągać z rozwagą. Jak wspomniano wcześniej, koszty takich pożyczek są wysokie. Uważajmy też na same umowy pożyczki, aby nie pozostało w nich miejsca na przeprawienie umowy poprzez np. dopisanie jednego zera przez pożyczkodawcę. Dopilnujmy aby kwota pożyczki została wpisana także słownie i zażądajmy dla siebie jednego egzemplarza umowy pożyczki. Zresztą najbezpieczniej (i dla pożyczkodawcy i dla pożyczkobiorcy) jeżeli kwota pożyczki przekazana zostanie bankowym przelewem.
Niedawno przeczytałem ofertę chwilówki czyli takiej pożyczki do kwoty chyba 800 zł. która bierze się „na chwilę” a dokładniej np. na dwa tygodnie, bardzo wysoko oprocentowanej, kilkadziesiąt a może i kilkaset procent więcej trzeba zwrócić. No nic, jak ktoś chce to niech taką pożyczkę bierze, może musi. Zastanawia mnie jednak co innego, jaki procent zwrotu takich pożyczek mają takie firmy pożyczkowe. W ofercie o której piszę przeczytałem, że jedynym warunkiem jej uzyskania jest brak zadłużenia w Krajowym Rejestrze Długów. Tylko tyle. Ani zatrudnienia nie sprawdzają, ani czy ktoś w BIK-u nie jest umieszczony? Przecie chyba zdecydowana większość osób i firm które mają długi nie jest wpisana do Krajowego rejestru Długów, nie dziś. Będę śledził losy tej firmy, nazwy nie chce podawać aby ewentualnie nie zachęcać do wyłudzania od nich pożyczek, ale nie wróże im długiej działalności jeśli tylko tak sprawdzają pożyczkobiorców.